«Сезон горнолыжки»: как правильно застраховаться

Новогодние праздники уже прошли, однако это не повод откладывать «на потом» отпуск и активный отдых: покорять горные вершины на лыжах и сноубордах, или же в тёплых странах исследовать морские глубины можно не только во время длинных выходных и нерабочих дней.

Правда, есть одно «но». Такого рода деятельность всегда сопровождается высокой вероятностью травм — поэтому далее расскажем обо всех тонкостях страхования.

«Обычная» страховка не подойдёт

Очевидно, что активные виды отдыха требуют особого подхода при страховании, так как они связаны с дополнительными рисками. При этом следует помнить, что активным отдыхом считается не только скайдайвинг в Дубае, но и обычная лыжная прогулка в норвежском лесу.

Прежде, чем отправляться в путешествие и наслаждаться прелестями активного отдыха, нужно приобрести страховой полис. Его стоимость будет выше, чем обычное медицинское страхование туристов, выезжающих за рубеж (например, в Париж по музеям).

Расчёт стоимости зависит, в первую очередь, от того, чем именно будет заниматься турист во время отдыха. Как правило, дороже всего обходится альпинизм или прыжки с парашютом. Соответственно, приобретая страховой полис на время горнолыжной поездки, турист получит документ с особой отметкой «winter sport» или «riskful sport».

Ещё один нюанс — такой полис включает и страхование гражданской ответственности. Самый простой пример — когда сноубордист на склоне случайно сбивает и травмирует человека, или врезается в снежную пушку и ломает её. Базовая страховка во всех этих ситуациях не работает: СК не признает эти случаи страховыми. При этом стоимость страховки для активного отдыха не сильно ударит по кошельку, но зато сэкономит много денег и нервов, если вдруг произойдёт неприятный инцидент.

Как правило, за спортивную деятельность (горнолыжный спорт, кикбоксинг, хоккей, футбол, регби, серфинг, и т.д.) страховщики применяют поправочный коэффициент 2, за участие в спортивных соревнованиях – 3, а за экстремальные виды спорта (авиационный спорт, дайвинг, дельтапланеризм, парапланеризм, слалом, сплав, фрирайд и некоторые другие) – поправочный коэффициент 5. 
— Михаил Михеев, страховой эксперт Insurance Team

Сёрфинг и сноуборд — важна любая мелочь

Очень важно при оформлении полиса указывать, какими конкретно видами спорта будет заниматься турист, так как, например, занятие фрирайдом в горах включает дополнительные риски: можно заблудиться или получить травму на территории, где нет людей и спасателей — тогда туриста придётся искать с вертолёта, а может быть и транспортировать в нём до госпиталя.

Если же это будут обычные лыжные прогулки по специально оборудованным трассам — здесь рисков меньше, соответственно, и стоимость будет другая.

То же самое и с летними активностями: на Бали можно заниматься сёрфингом, дайвингом, а можно и прыгать с парашютом — для каждого из этих видов спорта характерны свои риски, травмы и, соответственно, свои затраты на помощь при наступлении страхового случая.

Важно при этом понимать — даже если вы собрались просто посетить Лувр, но при этом совершаете регулярные пробежки или велопрогулки, вам тоже стоит задуматься о расширенном пакете:

Многие путешественники категорически не признают занятие, к примеру, бегом увлечением спортом, считая, что они всю жизнь занимаются спортом и для них это — привычный образ жизни.
— Михаил Михеев, страховой эксперт Insurance Team

Однако для страховой компании это — такой же спорт. Поэтому если вы предпочитаете не бросать полезные привычки в отпуске, стоит позаботиться и о возможных негативных последствиях: расширенная страховка покроет стоимость медицинского обследования и лечения в случае, если вы, например, упадете с велосипеда или серьезно потянете мышцу.

Кстати, есть ещё важный момент: часто на активный отдых выезжают всей семьёй, поэтому если взрослый получает травму, дети могут оказаться без присмотра. Как правило, полис для страхования активного отдыха, учитывает и такие случаи: СК обеспечивает сопровождение детей, а также может организовать приезд родственников в больницу в случае, если лечение затянулось надолго.

А можно не страховаться?

Конечно, иногда хочется сэкономить — учитывая, что вы уже потратились на перелет и проживание в другой стране. Однако экономить на своей страховке — очень плохая идея. Если страховой случай не наступит, турист без соответствующей страховки сэкономит лишь небольшой процент от всех расходов на поездку. А вот если беда всё-таки случится — придётся раскошелиться.

Само собой, травмированного туриста без страховки не бросят в беде, его доставят в больницу и обязательно окажут медицинскую помощь. Но как только лечение закончится, будет выставлен счёт. Платить придется за всё: вызов скорой, лечение в стационаре, процедуры. А также: плановые осмотры, питание в больнице, увеличение срока пребывания за рубежом т.д.

Ещё один важный момент: даже при наличии специальной страховки СК может отказать в компенсации: следует внимательно читать условия в договоре. Например, если горнолыжник получит травму, находясь в состоянии алкогольного опьянения (после пары бокалов глинтвейна), наличие в крови алкоголя станет основанием непризнания случая страховым.

Кроме того, крайне важно вовремя заявить о произошедшем и согласовать стоимость лечения за рубежом с представителями страховой компании— это важное условие получения компенсации. И, естественно, не стоит обращаться к местным знахарям, лекарям и адептам альтернативной медицины — их вмешательство может не только ухудшить состояние здоровья пострадавшего, но и стать причиной спора со страховой компанией.

Итак, при страховании активного отдыха важно помнить:

  • базовый страховой полис не покрывает всех рисков
  • при заключении договора нужно указывать, каким конкретно спортом вы планируете заниматься (пробежки и велосипед тоже «считаются»)
  • внимательно изучить договор: уточните, в каких ситуациях ваша страховка не сработает