Как работает КАСКО, если страхователь — виновник аварии

Страховой полис КАСКО — это довольно гибкий вид страхования, который, в зависимости от условий договора, гарантирует возмещение в случае ДТП, стихийных бедствий, угона или других рисков, которые выберет клиент. Сам полис стоит гораздо дороже простой «автогражданки», но при этом даёт больше защиты. О том, как он работает, расскажем далее.

Фото Miika Niemelä / Flickr / CC

Фото Miika Niemelä / Flickr / CC

Как это работает

Сам термин КАСКО международный, пришёл в Россию из Европы и обозначает страхование любых транспортных средств, воздушных и водных судов. Основным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является то, что тарифы на него устанавливаются не государством, а страховыми компаниями, у каждой из которых есть набор базовых тарифов и поправочных коэффициентов. Практически у каждой крупной страховой компании можно рассчитать примерную стоимость КАСКО, используя онлайн-калькуляторы.

При расчёте стоимости учитывается марка машины, год выпуска и её основные характеристики, а также дополнительные предложения, позволяющие добавить или отказаться от определённых рисков. Кстати, ранее мы уже писали о том, как сэкономить на КАСКО. Среди опций, как правило, предлагают полное или частичное КАСКО (частичное страхует только от ДТП), способ возмещения ущерба (денежная выплата, СТО по выбору страховщика, СТО по выбору СК), выплаты с учётом или без учёта износа и т. д.

Выплаты виновнику ДТП

Очевидным преимуществом полиса КАСКО, естественно, является возможность получить компенсацию даже в том случае, если водитель был виновником аварии. Однако следует помнить, что здесь есть несколько оговорок. Например, компенсацию не получает водитель, который находился в состоянии алкогольного опьянения, водитель, не имеющий прав, водитель, не вписанный в страховку. Говоря простым языком, компенсации не получает страхователь, который нарушает закон.

В договоре должна быть чёткая расшифровка терминов, обозначающих риски клиента: «угон», «хищение», «ущерб» и т. д. Точно так же следует обратить внимание на раздел с исключениями из страховых случаев — именно здесь будут подробно описаны ситуации, когда автовладелец не получает компенсацию.

Ещё одним поводом отказать в компенсации может послужить неизвещение или неверное извещение СК при возникновении страхового события. Условия информирования компании у каждой страховой отличаются, и они прописываются в договоре — на это следует обратить внимание при покупке полиса.

Кроме того, при оформлении КАСКО не стоит забывать о франшизе — чем она больше, тем полис дешевле. Однако франшиза — это невыплачиваемая сумма компенсации. Проще говоря, если ущерб оказался меньше суммы франшизы — клиент не получает выплату. Но при этом не стоит забывать о возможной компенсации размера франшизы при ДТП с ответчиком, то есть через СК по ОСАГО.

В остальных случаях автовладелец, даже если является виновником ДТП, получает от своей страховой компании компенсацию.


Итак, вы — владелец полиса КАСКО и виновник ДТП. Вы получаете компенсацию, если:

  • Вы не нарушили закон и условия страхового полиса КАСКО.
  • Ваш случай — страховой и не является исключением (смотрите свой договор).
  • Вы сообщили СК о случившемся в полном соответствии с условиями информирования, принятыми в страховой (при этом важным аргументом является не точные сроки, а своевременность заявления о страховом случае). Но могут быть исключения — к примеру, клиент не смог дозвониться до страховщика по техническим причинам и т. д.
  • Сумма ущерба превышает стоимость франшизы, которая подлежит оплате со стороны клиента.

Мы всегда на связи. Для того, чтобы получить дополнительную информацию и подобрать вариант страхования, выберите интересующую вас услугу: